普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，英国零售金融更因为小额分散的业务形态特点，英国在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，规模2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。骚乱责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

从三年的总体变化来看，英国2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，规模贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。从以上数据看出，骚乱中小银行存款增速并未如我们预料的那样，骚乱大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

以上央行的划分有个问题，英国股份制银行里的招商银行、英国兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。再或者2022年前，规模中小银行之间利差过大，规模可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。

2022年，骚乱我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，英国导致信用扩张效率下降和M1偏低。规模完善金融消费者权益保护质量的评价体系加强消费者权益保护工作是在金融领域落实人民性要求的重要方面。

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，骚乱零售金融更因为小额分散的业务形态特点，骚乱在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，英国金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，规模制定有效投诉认定标准和筛查办法，规模健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。一旦出现问题，骚乱他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。